EBA: banche UE solide, ma primi segnali di deterioramento del credito

L'Autorità bancaria europea (EBA) nel suo Risk Dashboard del quarto trimestre del 2023, che fornisce informazioni statistiche aggregate per le maggiori istituzioni UE/SEE, ha riscontrato i primi segnali di deterioramento della qualità del credito. Analizzando più dettagliatamente, emerge che le banche UE/SEE hanno raggiunto livelli di capitalizzazione record, con la media ponderata del coefficiente CET1 al 15,9%, anche il coefficiente di copertura della liquidità (LCR) è aumentato dopo diversi trimestri di calo. La crescita dei prestiti e degli asset è rimasta invece più contenuta, ancora influenzata dall'inasprimento degli standard di prestito da parte delle banche e dalla minore domanda. Sebbene la qualità degli attivi rimanga solida, il rapporto tra NPL è leggermente aumentato, passando dall'1,8% all'1,9%, gli NPL garantiti da immobili commerciali (CRE) sono aumentati marginalmente e il rapporto NPL di queste esposizioni è stato del 4,3%. Infine, la redditività per il 2023 è rimasta elevata al 10,3%, anche se con ampia dispersione. Mentre tutte le banche hanno beneficiato dell'aumento dei tassi di interesse, la quota delle banche con un rendimento del capitale proprio (RoE) superiore al 10% è scesa dal 60% al 45%.